pos机套现牵出灰色产业链 曾有人套现3200万元获利12万

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pos机套现牵出灰色产业链 曾有人套现3200万元获利12万

http://315cqxfw.org 中国消费者报-重庆消费网 (2019-02-13 15:27:25) 来源:重庆商报

如今,各大银行加大了对套现行为的打击力度,但是信用卡套现,仍是一个屡禁不止的灰色产业。

尽管央行明文规定不允许网络售卖POS机,但记者连日调查发现,网上不仅能找到大量相关销售广告,而且个人想购买POS机,代理商能送货上门。

重庆警方表示,无论是个人或公司,利用POS机套现,都属于虚构交易,将会按非法经营罪惩处。如果数额特别巨大,还会判刑。

支付机构 送货上门还手把手教 POS机网上“免费拿”

日前,记者在百度网上搜索POS机,网上很快弹出上万条与POS机有关的信息和宣传广告,甚至还有教POS机套现的具体操作步骤。

记者点击进入一个叫嘉联立刷的网站,该网站宣传的内容很有鼓动性,比如“移动支付市场前景广阔”“全国700万商户都有收款需求,他们渴望拥有POS机”“别人刷卡您赚钱”“每部刷卡器成功刷卡交易,代理商都可以享受到该笔手续费分润”……

记者拨通网站留下的联系电话,以购买POS机的名义向他们咨询。一名刘姓工作人员介绍,他们销售的嘉联立刷品牌POS机,很适合微商户和个人使用。“其他品牌的POS机手续费率是0.6%,而且每笔还要加收6元左右的管理费。”刘某说,嘉联立刷的手续费率是0.53%,管理费也只需要3元。

刘某表示,用他们的POS机套现到账时间快,最快一分钟,而且比去银行取现的费用低。“去银行取现1万元银行扣200元钱,每天还有4至5元钱的利息。用我们的POS机,刷1万元只扣56元钱。”

刘某告诉记者,如果需要POS机,他们会提供送货上门服务,并手把手教会如何使用POS机套现。同时,他们目前还推出了刷1万元免费送POS机的“福利”。刘某说,若最后成为代理商,还能拿到不菲的提成。

消费者

到账时间快手续费低

个人套现解燃眉之急

记者连日调查发现,今年31岁的严诗萌,以前是一家公司的职员,结婚后想自己创业。于是,从2017年开始,她在观音桥开了一家美甲店,还请了两名员工。

“我知道POS机套现属非法,但是由于家庭、孩子开销大,经常把店里的钱挪用。”她说,到了月底发工资,卡里又没有钱了。以前找朋友借,等到下一个月营业款凑齐了还给朋友,这样经常借又不是办法。最后经朋友介绍,她从2018年初开始,购买了一台POS机,每个月都会通过POS机套现一到两万元,用于支付员工工资,再用营业款还信用卡。“这样恶性循环肯定不是办法,而且最终受伤的还是自己。今年准备不创业了,找一份工作,老老实实上班了。”

和严诗萌一样,和两个朋友合伙做装修的谭阳,也使用POS机套现。“我们几个人才起步干装修行业,到处都要钱,大家投入了10多万后都没有了现金,遇到平时要用现金,就刷POS机套现。”谭阳表示,他也知道POS机套现属非法,但由于借钱困难,只能用这样的方式缓解资金压力。“以后赚到钱,就不用套现了。”

谭阳说,他使用的盛刷POS机,1000元以下交易手续费率为0.38%,1000元以上费率为0.6%,刷卡几分钟到账,但每笔要加收6元管理费。由于到账时间快,最快的时间在一分钟以内,虽然每笔多收了6元,用POS机套现的手续费还是要比去银行取现低。“去银行取现1万元银行扣200元,每天还有4至5元钱的利息。用我们的POS机,刷1万元只扣66元钱。”

记者调查发现,正是由于到账时间快,手续费比银行取现低。 很多人都愿意“顶风作案”,寅吃卯粮。手头缺金,通过POS机套现消费,到还账日子,又把赚的钱或发的工资还上,然后又套现,又还钱。

另一个原因则是很多个人用POS机套现的金额不大,一个月通常几万元,而且还按时还款,存在侥幸心理,认为不会被查到,即使查到也因数额不大,不会被惩处。

代理商

分润率0.08%-0.11%不等

每刷一笔代理商享有提成

记者在一个信用卡交流的QQ群中,又联系上了盛刷POS机代理商严某。

严某告诉记者,他代理的盛刷POS机,体积小巧,携带方便,和普通鼠标一般大小,支持刷卡和扫码付,任意模式。小微商户和个人使用很方便,比如小微商户使用,收款功能全面,能支持刷卡、插卡、挥卡闪付、小额免密码、银联二维码、微信、支付宝收款。而个人使用,收款、刷卡简单便捷,刷卡后几秒内资金自动到达绑定储蓄卡上。

记者调查发现,市面上的POS机品牌有很多种,如立刷、瑞和宝、海科融通、通付、随行付、乐刷、瑞信等。

某品牌代理商莫世帆告诉记者,目前大部分品牌POS机交易手续费率在0.6%上下,低的有0.50%,高的有1%左右。

他表示,业内较常见的分润率是万分之八至十左右。每笔交易的手续费是交易金额的0.6%,向支付机构的结算点为0.52%,代理商每笔交易所能获得的分润率就是0.08%。但有的品牌POS机手续费是0.63%,向支付机构的结算0.52%,代理商的分润率高达0.11%。

“手续费的多少由品牌POS机公司自己定,手续费高,销售公司和代理商利润就越高。”莫说,除此之外,即时到账功能所收取的附加费用也不同,部分品牌的代理商的分成也不同。

如盛刷每笔6元管理费,代理商可以分得2元,有的品牌每笔管理费3元,代理商可以分得1元。如果代理商拿货量大,结算点可以降低,由此代理商所获得的分润率更高。

POS机套现3200万元获利12万元

业内相关人士告诉记者,虽然套现能为个人带来方便,但是存在金融风险,比如套现的次数同一天不得超过3次,不然就有可能出问题。因为你用的POS机万一不安全乱跳商户。如你刚刷了一笔,显示商户是重庆,过两分钟你又套现了一笔钱,这次显示的商户又在广东。或者,你每次都是刷一万、两万这样的整数,银行一看就有问题,有可能限制你刷卡消费。

江北警方告诉记者,我市曾破获多起POS机套现的案件,其中最典型的案例是2009年到2010年1月的半年时间里,重庆一男子利用POS机套现3200余万元,所获手续费12万元。扣除银行手续费,还赢利12万元。因此,警方提醒消费者,利用POS机虚构交易,将会按非法经营罪惩处。

打击银行卡犯罪 首先要完善立法

重庆豪文律师事务所主任律师蒋希文说,为了严厉打击利用POS机非法经营信用卡套现业务,最高人民法院、最高人民检察院在2009年11月12日联合出台《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,其第七条明确规定:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当依据刑法第225条的规定,以非法经营罪定罪处罚。数额在500万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

蒋希文表示,打击银行卡犯罪,首先要完善立法。一方面在法律层面严格界定非法套现的构成要件和处罚标准;另一方面,加大对银行卡发行、监管和使用立法的力度。

渝中区某银行行政主管告诉记者,每家银行对信用卡刷卡有监控,一旦发现异常情况,就会对持卡人的消费行为进行核实。如果确认是套现行为,就会采取一定措施,比如限制刷卡、降低额度等,如果是恶意套现而且数额巨大,还会纳入个人征信记录,对持卡人以后的贷款产生影响。

“要尽快完善企业和个人征信体系,并配套相关的法规和措施,加大违法者的综合违法成本。”业内专家指出,打击出售POS机行为,首先要从发卡源头入手,加强风险控制。在与特约商户的协议中,应明确特约商户不得协助持卡人套现,强化其违约责任;监管部门最好能牵头建立违规客户信息平台,使各银行皆能共享相关信息,避免同一客户反复办卡。

灰色产业链捆绑各方利益需求

2016年9月30日,央行下发《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。但是由于POS机套现的需求量大,POS机销售很火爆,在QQ、微信、微博等社交网络平台,很容易搜索到POS机代理商。

虽然有令但不止,而且POS机泛滥根源,在于支付机构对商户的审核不严。按要求商户申请POS机,必须要营业执照、银行开户许可证、法人身份证等相关材料,现在这些手续都免了。同时,按规定,支付机构允许商户使用POS机,并不是出售POS机。现在则是直接出售,其背后是庞大的个人消费能力和刷卡市场。

“其实这是一条灰色产业链,链条上的代理商、第三方支付机构,每一方都有利益需求,大家都保持了默许。”主城区某银行信贷中心负责人表示,这个链条上还有发卡行、银联。

来自央行数据显示,截至2018年6月末,全国银行卡在用发卡数量71.87亿张,环比增长2.49%。其中,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张,环比增长4.17%。全国人均持有银行卡5.17张,其中,人均持有信用卡0.46张。

面对如此大的刷卡市场,他说,第三方支付机构清楚代理商的POS机销售流向,但由于支付机构能从每笔交易中获取手续费。所以,POS机出售越多交易量越大,第三方支付机构从中赚取的收益也越多。因此,第三方支付机构在一定程度上对代理商的行为“睁一只眼闭一只眼”。


编辑:刘平新[关闭窗口][手机版]

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